Góðan daginn pilier ! Barza asubwihi généreuse ! N'écoute pas les insensés. N'écoute pas ceux qui prétendent que l'instruction n'est pas important. Observe, apprend, comprend et ensuite entreprend. Il n'est pas nécessaire de mépriser les intrapreneurs pour valoriser les entrepreneurs. JÉSUS méprise-t-il le SAINT-ESPRIT ?
" Celui qui acquiert du bon sens s’aime lui-même ; celui qui garde l'intelligence trouve le bonheur." (Proverbes 19:8, Segond 21)
" De précieux trésors et de l'huile sont dans la demeure du sage ; Mais l'homme insensé les engloutit." (Proverbes 21:20, LSG)
Un investissement est un actif ou un bien acquis, prêté ou exploiter dans le but de générer un revenu ou une plus-value au moment de la vente. La plus-value est l'augmentation de la valeur d'un actif au fil du temps. L'investisseur peut investir ses propres fonds ou biens, une somme qu'il a empruntée ou de fonds qui lui ont été confiés. Parlons des différents types d'investissements.
Les épargnes rémunérées
Les produits d'assurance
Les tontines
Les titres financiers non-côtés en bourse et les comptes courants d'associés
Les titres financiers côtés en bourse et les devises
Les actifs numériques
Les biens matériels
Les biens immobiliers
Les terrains et les investissements agricoles
L'investissement en le capital humain
L'entrepreneuriat, la coopérative et les holdings (groupes de sociétés ou sociétés en portefeuilles)
1. Les épargnes rémunérées
Ce sont des sommes déposées dans des établissements financiers, sur des comptes d'épargne ou des comptes à terme, rémunérés par des intérêts créditeurs. Les établissements sont les banques, les néobanques (banques mobiles), les établissements de microfinances et les groupes d'épargnants (tontines financières).
Le compte à terme est un compte de placement sur lequel tu verseras une somme d’argent pour une durée déterminée. Le capital majoré des intérêts générés ne sera disponible qu'au terme du contrat, sans frais de dossier. Le compte à terme est entièrement immobilisé pendant la durée du contrat. Le retrait partiel ou total du capital avant l’échéance prévue dans le contrat n'est possible que sous certaines conditions pouvant conduire la perte des intérêts et le paiement de frais. À la différence des comptes à terme, les sommes déposées dans des comptes sur livrets sont disponibles à tout moment.
Avantages et inconvénients
Les principaux avantages de ces types de comptes sont : sécurité, l'accessibilité et la disponibilité. Certains comptes permettent de bénéficier d'une fiscalité avantageuse. Les taux de rémunération sont garantis et le risque est négligeable. En cas d'urgence, il sera possible de débloquer les fonds, en acceptant en contrepartie de perdre la rémunération et, éventuellement, de payer des frais. Les comptes d'épargnes rémunérées sont accessibles à tous. Les mineurs, les personnes adultes, les associations (églises inclues), les entreprises et organismes publiques, les clubs de sport, etc. Les épargnes ne sont rémunérées qu'à partir d'un certain montant. Plus l'épargne est importante et plus la durée est longue, plus les intérêts sont significatifs.
Me référant à la France et à l'Afrique francophone, ci-dessous des exemples d'épargnes rémunérées.
Le Livret A ⇒ compte d'épargne réglementé de droit français (plafond et taux d'intérêt), exonéré d'impôt et de prélèvement obligatoire. Il est accessible aux personnes physiques (sans limite d'âge) et à certaines associations dans la limite d'un seul compte par personne et association. Les fonds placés sur un livret A sont disponibles à tout moment. Ce type de livret existe dans plusieurs pays sous un nom différent. Les parents, les représentants légaux et dans certains pays les grands-parents peuvent ouvrir un compte d'épargne pour un mineur. Ce type de livret n'est ouvrable qu'aux résidents du pays concerné.
Le Livret de Développement Durable et Solidaires (LDDS) ⇒ C'est aussi un livret d'épargne réglementé accessible à tous. Les sommes d'argent épargnées sont destinées à financer les petites et moyennes entreprises ainsi que l'économie sociale et solidaire. Le plafond d'épargne et le taux d'intérêt sont fixés par l'État. Les fonds sont disponibles à tout moment.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) ⇒ C'est un livret d'épargne réglementé, exclusivement réservé aux personnes physiques ayant des revenus modestes. Le plafond d'épargne et le taux d'intérêt sont fixés par l'État. Dans différents pays, soit il est rémunéré à un taux d'intérêt avantageux, soit il permet de bénéficier de réductions d'impôts. Comme les deux précédents livrets, il n'est ouvrable qu'aux résidents d'un pays.
Le Livret Jeune ⇒ Ce livret est réservé aux jeunes. En France, il est réservé aux jeunes de 12 à 25 ans. Le taux de rémunération est fixé par les banques. Mais, dans certains pays, il est fixé par l'État. Dépendamment des pays, le plafond est fixé par les banques ou l'État. En France, il est exonéré d'impôt. Le livret Jeune est un compte d'épargne ouvert par mineur pour lui-même et non par un adulte pour un mineur. Un compte épargne pour mineur, est ouvert par les parents ou les représentants légaux. Le livret Jeune est ouvert par le mineur lui-même dès son 12ᵉ anniversaire, avec l'accord de ses parents ou représentants légaux. Si le mineur est émancipé, il n'a pas besoin de l'autorisation de ses parents ou de ses représentants légaux.
Le Compte sur livret ou le Livret d'épargne bancaire ⇒ Ce n'est pas un compte réglementé. Les conditions et rémunérations sont librement fixées par les établissements financiers. Il est possible d'ouvrir plusieurs livrets d'épargne bancaires dans plusieurs banques différentes et dans plusieurs pays. Les personnes physiques et morales (associations et entreprises) peuvent ouvrir des livrets d'épargne. 🙂 La rémunération d'un compte d'épargne n'est pas automatique. Tous les comptes d'épargne ne sont pas rémunérés. En cas de doute, il faut se renseigner sur le site internet de l'établissement, interroger sa banque ou son conseiller en gestion de patrimoine.
Le Compte d'Épargne Logement (CEL) et Plan Épargne Logement (PEL) ⇒ Présents dans différents pays sous différentes appellations. Ce sont des comptes réglementés. Les conditions sont fixées par l'État (accessibilité, alimentation, plafond, durée, taux de rémunération, etc.). Dans certains pays, ils ne sont proposés que dans des banques publiques. Sans limite d'âge, ils sont limités à un compte par personne physique. En France, ces comptes sont cumulables par une personne s'ils sont ouverts dans la même banque. Ils permettent éventuellement de bénéficier de conditions avantageuses lors de la souscription d'un emprunt immobilier.
Le Compte à Terme (CAT) ou dépôt à terme ou compte d'épargne bloquée ⇒ C'est un compte sur lequel les sommes déposées sont bloquées pendant une période définie. Ce compte est alimenté par un versement unique effectué à l'ouverture du compte (un versement complémentaire est parfois possible sous conditions). Ce n'est pas un compte réglementé. Les conditions et rémunérations sont librement fixées par les établissements financiers. Le taux d'intérêt peut être fixe, progressif ou révisable (calculé à partir d'un taux de référence et majoré d'un taux fixe).
Le compte d'épargne Santé ⇒ 🙂 Ce type de compte n'existe que dans certains pays, dont les États-Unis. Il est conçu dans le seul but de payer les frais médicaux (entièrement ou partiellement). Il peut être alimenté par le ou les détenteurs du compte, et/ou leurs employeurs. Outre les intérêts perçus, il permet de bénéficier gratuitement ou de payer avec un différé ses soins médicaux ou ceux des membres de sa famille.
Le compte d'épargne devise ⇒ 🙂 la classification et l'appellation sont discutables. Mais, le fond est le même. Ce n'est pas un compte réglementé. Il est accessible à tous (personnes physiques et morales). Les conditions sont librement définies par les établissements financiers dans la limite des monnaies acceptées dans le pays de résidence du compte. L'épargne est déposée en devise et est rémunérée par des intérêts périodiques calculés sur la valeur de change de la devise. Attention, il ne faut pas confondre ce compte avec le compte courant en devise et le compte de dépôt en devise. Un compte de dépôt est un compte qui ne sert qu'à recevoir, verser et retirer de l'argent (espèces et virement). Contrairement au compte courant, ce compte n'est pas supposé être utilisé pour réaliser des paiements.
** Góðan daginn = Bonjour en islandais
** Barza asubwihi = Bonjour en comorien
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