Olá ouvrière de DIEU! Mén pà yǔ wènhòuyǔ riche pour DIEU! Que DIEU te donne du discernement, de la sagesse, des bonnes opportunités et des bonnes relations. Tous ne seront pas riches mais, la pauvreté n'est certainement pas la volonté de DIEU.
** Olá = Salut en portugais
** Mén pà yǔ wènhòuyǔ (门帕语问候语) = Salutation en monpa (Chine)
Les épargnes rémunérées
Les produits d'assurance
Les tontines
Généralités et spécificités
Conseils et points d'attention
" Il n'exige pas d'intérêt de son argent, et il n'accepte pas de don contre l'innocent. Celui qui se conduit ainsi ne sera jamais ébranlé." (Psaumes 15:5, Segond 21)
" L'homme dépourvu de bon sens prend des engagements, il se porte garant pour son prochain." (Proverbes 17:18, Segond 21)
" Celui qui augmente ses biens à l'aide de l'intérêt et de taux excessifs les amasse pour celui qui fait grâce aux plus faibles." (Proverbes 28:8, Segond 21)
" Coupe l’herbe des champs et, pendant que l’herbe nouvelle pousse, ramasse le foin sur les montagnes. Aie des moutons pour te confectionner des vêtements, des boucs pour pouvoir acheter un champ. Le lait que tes chèvres donnent avec abondance, utilise-le pour te nourrir ainsi que ta famille et tes servantes." (Proverbes 27 : 25 - 27, Français courant)
A. Généralités et spécificités
Une tontine est une association d'épargnants. La tontine peut être à but lucratif ou à but non lucratif. Les épargnants ou cotisants s'engagent verser périodiquement une somme d'argent pendant une durée déterminée. La somme des épargnes est soit partagée entre tous (tontine à accumulation), soit prêtée à des épargnants, soit attribuée successivement à un membre (tontine rotative), soit affectée à l'achat d'un bien immobilier, ou au financement d'un projet collectif (communautaire ou familial). La périodicité peut être journalière, hebdomadaire, mensuelle (le plus courant) ou trimestrielle.
Une tontine peut être simultanément rotative et à accumulation. C'est souvent le cas en Afrique. Une partie de l'épargne est rotative et l'autre est cumulative. La part cumulative est prêtée aux membres pour financer des fonds de commerces, des projets ou des évènements contre un remboursement avec ou sans intérêt.
Dans le cas d'une tontine à accumulation, les fonds sont cumulées jusqu'à ce que les membres décident du partage ou d'une affectation.
Dans le cas d'une tontine rotative, les membres s'engagent à verser une somme prédéterminée à une fréquence donnée. A chaque fréquence ou tour de versement, un participant est désigné pour être le bénéficiaire des cotisations des autres membres. Lorsque tous ont une fois été bénéficiaires des fonds une fois, le cycle de la tontine est terminée. Un nouveau cycle peut être entamé. Pour le premier bénéficiaire, la tontine est un crédit, (très souvent à taux zéro). Pour le dernier participant, la tontine est une épargne.
Dans les tontines rotatives chinoises, les crédits sont à taux rémunérés et payés intégralement d'avance. Exemple: Supposons une tontine de 10 membres, épargnant chacun 3 000 euros mensuellement. La somme des épargnes mensuelles est donc de 30 000 euros. Ce mois-ci, le montant des intérêts est fixé 2 000 euros. Un membre souhaite bénéficier d'un crédit. Il recevra 28 000 euros mais remboursera par 30 000 euros par son épargne mensuelle comme tous les membres. S'il propose de rembourser une partie du capital par anticipation (donc de recevoir moins de 28 000 euros), le montant des intérêts se moindre et celui des prochaines cotisations mensuelles inférieures à 3000 euros.
Dans plusieurs pays (Afrique, Asie et Amérique du Sud), les tontines sont les premières concurrentes des banques et compagnies d'assurance. A tel point qu'il existe de plus en plus d'applications et de sociétés dédiées à la gestion des tontines. Il y en a de toutes les tailles et de tous les types.
3 types de tontines sont en extinction et interdites dans plusieurs pays. Ces 3 types n'existent qu'en Europe et en Amérique du Nord. Je les déconseille vivement :
Les tontines financières, dans lesquelles les bénéfices sont intégralement versés aux membres survivants après une période déterminée. Les héritiers des membres ne perçoivent rien.
Les tontines immobilières dans lesquelles le bien (terrain, immeuble, ou meuble de grande valeur) reviendra en pleine propriété au dernier des survivants, après le décès de tous les autres coacquéreurs.
B. Conseils et points d'attention
Il y a ceux qui ont des belles histoires et ceux qui ont les longs cauchemars. Je suis sérieuse. Je ne veux pas être en conflits avec les uns et les autres. C'est à chacun de décider dans son propre contexte. 🙂 Mes conseils ci-dessous, sont neutres.
Bien évidemment, il faut prier. Que DIEU te donne du discernement, de la sagesse, des bonnes opportunités et des bonnes relations.
Informe toi des objectifs de la tontine, des règles de fonctionnement, du système de gestion, de la méthode de sélection des membres, des relations qui les lient et du déroulement des cycles précédents.
Souviens-toi que DIEU ne choisira pas à ta place, après la prière réfléchi.
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