Fais ton bilan financier.

Mwaramutse louange ! Salamatsyzby gratitude!

Sage est celui qui rend à chacun ce qui lui est dû (Romains 13:7). Béni est celui qui rend grâce à DIEU. Prospère est celui qui l'honore. " Louez l'ÉTERNEL! Loue l'ÉTERNEL, mon âme! Je louerai l'ÉTERNEL tant que je vivrai, je célébrerai mon DIEU tant que j'existerai." (Psaumes 146:1-2, Segond 21) " DIEU ne ment jamais. Il n'y a rien du diable en lui. Il ne sert pas des méthodes du diable. Soit nous mentons, soit nous nous repentons. (Ésaïe 9: 12-15, Segond 21) " 12 C'est que le peuple ne revient pas à celui qui le frappe et ne recherche pas l'ÉTERNEL, le maître de l'univers. 13 Aussi l'ÉTERNEL arrachera-t-il d'Israël la tête et la queue, la branche de palmier et le roseau, tout cela le même jour. 14 L'ancien et le magistrat, c'est la tête, et le prophète qui propage le mensonge, c'est la queue. 15 Les conducteurs de ce peuple l'égarent et ceux qui se laissent conduire par eux se perdent." Une loyauté qui t'amène à pêcher, est une séduction. Ne perd pas ton âme par loyauté. " Et que servira-t-il à un homme de gagner le monde entier, s'il perd son âme? Que donnera un homme en échange de son âme?. " (Marc 8:36-37)

** Salamatsyzby = Bonjour en Kirghizes / Kirghiz (Kirzisthan, Ouzbékistan, Chine, Russie, Tadjikisthan)

** Mwaramutse = Bonjour en kinyarwanda (Rwada)

1. Au commencement, DIEU

2. Ton bilan et tes soldes

❖ " En effet, si l’un de vous veut bâtir une tour, est-ce qu’il ne se met pas d’abord à réfléchir en toute tranquillité ? Il calcule à combien elle lui reviendra et s’il a les moyens de mener son entreprise à bonne fin. " (Luc 14:28, Parole Vivante)

❖ " Soigne tes affaires au dehors, Mets ton champ en état, Puis tu bâtiras ta maison." (Proverbes 24:27, LSG)

❖ " Fais bien attention à ne pas dire dans ton coeur: 'C'est ma force et la puissance de ma main qui m'ont permis d'acquérir ces richesses.' Souviens-toi de l'ETERNEL, ton DIEU, car c'est lui qui te donnera de la force pour les acquérir afin de confirmer, comme il le fait aujourd'hui, son alliance qu'il a conclue avec tes ancêtres en prêtant serment." (Deutéronome 8:17-18, Segond 21)

1. Au commencement, DIEU

❖ " Bénis l'ÉTERNEL, mon âme! Que tout ce qui est en moi bénisse son saint nom! Bénis l'ÉTERNEL, mon âme, et n'oublie aucun de ses bienfaits! " (Psaumes 103 : 1-2, Segond 21)

❖ " Fais bien attention à ne pas dire dans ton coeur: 'C'est ma force et la puissance de ma main qui m'ont permis d'acquérir ces richesses.' Souviens-toi de l'ETERNEL, ton DIEU, car c'est lui qui te donnera de la force pour les acquérir afin de confirmer, comme il le fait aujourd'hui, son alliance qu'il a conclue avec tes ancêtres en prêtant serment." (Deutéronome 8:17-18, Segond 21)

Notre PÈRE est merveilleux ! Oui, il est merveilleux. Ne soit pas ingrat(e), reconnaît sa fidélité et ses bienfaits. N'attends pas l'exaucement de ta prière et la fin de ton désert pour reconnaître qu'il est bon. C'est justement parce qu'il est bon, que tu es en train de lire cet article. Car il veut que ta situation change, qu'elle s'améliore, qu'elle aille de gloire en gloire. Hallelujah! Amen!

DIEU ne veut pas juste que tu sois sauvé(e). Après ton Salut, il veut ta restauration, ta consécration, ta guérison, ton épanouissement et ta contribution à l'expansion du Royaume. Quand tu es conscient(e) de cela, tu peux louer, remercier et adorer en toutes circonstances. Car, tu sais qu'il fait concourir toutes choses à ton bien (Romains 8:28). Autrement dit, il veille à produire en nous, à fairer émerger des circonstances quelque chose qui contribuera à notre bien. Il veille à ce que les diable et les hommes n'aient jamais le dernier mot. Tu as donc l'assurance que le meilleur est possible et surtout, qu'il est en cours d'exécution. Par conséquent, tu n'attends pas le meilleur pour rendre grâce et obéir.

" Nous tous qui, sans voile sur le visage, contemplons comme dans un miroir la gloire du SEIGNEUR, nous sommes transformés à son image, de gloire en gloire, par l'ESPRIT du SEIGNEUR." (2 Corinthiens 3:18, Segond 21). Parce que nous contemplons, nous sommes transformés. Parce que nous sommes transformés, nous allons de gloire en gloire. Nous contemplons par la communion, la louange, l'action de grâce, l'adoration, l'étude de la Parole. Nous sommes transformés par la méditation de la Parole et l'application de la Parole (consécration et obéissance). C'est alors que nous allons de gloire en gloire, de progrès en progrès, de victoires en victoires, et prospérons à tous égards. C'est au-delà des finances. Un meilleur toi, est un meilleur vous (ta maison) et un meilleur nous (corps de CHRIST). Nous sommes appelés à être des canaux et des sources de bénédictions. Plus nous nous rapprochons de DIEU, plus l'image de CHRIST que nous sommes appelés à transmettre, s'amplifie (en nous et au travers de nous). Ainsi, les canaux s'élargissent et les sources d'eaux vives jaillissent. Nous enfantons ce dont DIEU se sert et se servira pour bénir d'autres, édifier d'autres, délivrer d'autres, restaurer d'autres, guérir d'autres, etc.

Faire le bilan de nos finances, c'est permettre à DIEU de nous donner une direction, un conseil, une alerte, une solution, une correction. Je veux vraiment que tu t'en souviennes. Il ne s'agit pas juste de savoir combien nous avons gagné, perdu, épargné et investi. Mais, de demander à DIEU : Par quoi veux-tu que je commence ? Que dois-je faire ? Que pourrais-je améliorer ? Il s'agit aussi de discerner les réponses de DIEU et de tirer des leçons.

Exemples :

• Tu exprimes ton besoin financier à DIEU pour payer une formation ou ton désir de soutenir un orphelinat. Tu pries en lui demandant d'augmenter tes revenus. Il te répond en te montrant que ton problème n'est pas l'insuffisance de tes revenus, mais la mauvaise gestion de tes revenus.

• Tu as le désir de créer une grande entreprise, un centre de recherche ou de voir tes enfants étudier dans la meilleure école de commerce de ton continent. DIEU te répond en te montrant, que ton épargne ne suffira pas. Il faut que tu investisses.

• DIEU t'a donné une idée ou un projet à réaliser. Tu ne sais pas comment le financer. Il te répond en te faisant comprendre qu'il est temps de changer d'emploi (pour un meilleur salaire) ou d'avoir une activité complémentaire.

• DIEU sait que (si tu es un homme) tu mourras dans cinq ans. Pour éviter que ton épouse soit surendettée après ton décès, il te dit de mettre de l'ordre dans tes finances et de lui donner, aisnsi qu'à vos enfants, une bonne éducation financière.

• Tu as un magasin et tes employés te volent de l'argent ou alors tes prix sont si bas qu'ils ne couvrent pas tes charges. DIEU te demande de faire un bilan, parce qu'en le faisant, tu te rendras compte que quelque chose ne va pas.

• Tu as fait un investissement. En faisant ton bilan, tu réalises que cet investissement était un très bon investissement. En l'abscence d'une recommandation contraire de DIEU, tu renouvelles, si possible augmente le montant investi.

2. Ton bilan et tes soldes mensuels

   
   

❖ " En effet, si l’un de vous veut bâtir une tour, est-ce qu’il ne se met pas d’abord à réfléchir en toute tranquillité ? Il calcule à combien elle lui reviendra et s’il a les moyens de mener son entreprise à bonne fin. " (Luc 14:28, Parole Vivante)

❖ " Soigne tes affaires au dehors, Mets ton champ en état, Puis tu bâtiras ta maison." (Proverbes 24:27, LSG)

Pour plusieurs, janvier est le mois des objectifs, de la planification et des nouvelles résolutions. Tant que c'est fait pour glorifier DIEU, c'est une bonne chose. Toutefois, avant de se fixer des objectifs, de planifier et de prendre des résolutions, il est fortement conseillé de faire un bilan. En l'occurence, un état des lieux de sa situation financière.

De même qu'on ne va pas en guerre sans connaitre ses armes, on ne fixe pas des objectifs financiers sans connaître son patrimoine. Les miracles, les signes et les prodiges n'annulent pas les principes divins. Ils témoignent de la puissance, de la grandeur et de la fidélité de DIEU. DIEU fait des miracles pour rétablir et créer ce qui n'est pas. Les signes communiquent des messages. Ce sont des indicateurs. Les prodiges révèlent sa créativé, son infinie capacité à innover, à étonner, à être imprévisiblle au delà de ce qu'on peut imaginer, à révéler sa gloire de diverses manières.

Le bilan permet d'évaluer le patrimoine, de faire un diagnostique, constater une réussite (ou un progrès), d'identifier un problème, discerner un potentiel (ou une opportunité), et ensuite de prioriser des objectifs. Le bilan financier est la présentation synthétique (tableau ou graphique), du patrimoine à un moment donné. Le patrimoine est la somme de ce qu'une personne a (actif) et ce qu'elle doit (passif). Le patrimoine net est la différence entre la somme des actifs et la somme des dettes. Lorsqu'une personne n'a pas de dettes, son patrimoine brut est égal à son patrimoine net. Les formules sont les suivantes :

• Patrimoine brut = C (épargnes, investissements et valorisations) + D (dettes).

• Patrimone net = C - D.

• Épargnes, investissements et valorisation (C) = C1(épargnes et investissements) + C2 (valorisations des biens mobiliers et immobiliers).

Majoritairement, les entreprises font des bilans mensuels et annuels. Je te conseille de faire tes bilans régulièrement. À défaut de le faire tous les mois, tu peux le faire tous les trimestres. Par contre, tous les mois, tu devrais calculer ton solde mensuel.

• Solde mensuel = Revenus mensuels (A) - Contributions pour l'expansion du Royaume et les oeuvres caritatives (B) - Epargnes, Investissements (C1) - (E) Somme des dépenses (E).

• Solde mensuel = A - B - C1 - E.

• Bien évidemment, il faudrait éviter d'avoir un solde négatif. Surtout, il faut comprendre le solde. Quelles sont tes charges fixes ? Ta principale source de revenu est variable ou fixe? Quel est le pourcentage de tes contributions sur tes revenus ? Le montant de ton épargne est-il à la hauteur de tes projets ? À combien s'élèvent les dépenses non prioritaires? À combien s'élèvent les dépenses inutiles ? S'il y avait un confinement cette année et que tu ne puisses pas travailler pendant quatre mois, pourrais-tu vivre sans emprunter ?

Tu peux faire ton bilan financier et calculer tes soldes mensuels dans un cahier, sur un fichier Excel, ou une application (celle de ta banque principale, ou une application dédiée au suivi du patrimoine ou à la gestion personelle des finances).

Les rubriques des soldes et du bilan

• (A) Revenus :

  • Salaire net (primes et indemnités incluses)

  • Revenus sur autres activités (autres emplois, ventes de produits et services, droits d'auteurs, récompenses)

  • Revenus sur titres financiers (dividendes et intérêts perçus).

  • Revenus sur biens immobiliers (loyers perçus).

  • Remboursement d'impôt.

  • Allocations ou pensions reçues (pensions alimentaires, aides financières reçues du gouvernement, etc.)

  • Autres sources : cadeaux, dons, héritage.

    
    

• (B) Contributions pour l'expansion du Royaume et les oeuvres caritatives :

  • Dons réguliers à son ministère (pour ceux qui exercent un ministère)

  • Dons réguliers à un ou plusieurs ministères spécifiques ou associations chrétiennes spécifiques

  • Dons réguliers à une ou plusieurs associations laïques, centres de recherche médicales, écoles, hôpitaux, orphelinats, cellules d'accompagnement aux personnes victimes d'abus, etc.

  • Dons irréguliers à des ministères, associations, évènements chrétiens et laïques.

• (C) Epargnes, Investissements et valorisations de biens immobiliers et immobiliers :

  • (C1) Epargnes, Investissements

  • Épargne1 - blocquée pour long terme, futurs investissements, intermittence (comptes dépargnes, cotisations à tontine, produits d'assurance).

  • Epargne 2 - blocquée pour projets immobiliers et agricoles

  • Epargne 3 - disponible pour urgences, formations, vacances et évènements familiaux

  • Epargne 4 - bloquée pour les enfants (présents ou à venir).

  • Investissements 1 (bourses et privates Equity)

  • Investissements 2 (Crytomoonaies)

  • Investissements 3 (Autres)

  • (C2) Valorisations de biens immobiliers et immobiliers (valeur estimée des biens, le prix auquel ces biens pourraient être vendus sur le marché aujourd'hui)

  • Valorisations de biens immobiliers (terrains, bâtiments).

  • Valorisation de biens mobiliers (entreprises, noms de domaine, marques, montres de luxes, etc.)

  • 
    

• (D - si tu a des dettes) le solde de ta dette (montant restant à rembourser).

  • Solde d'un emprunt = Montant emprunté + Coût de l'emprunt (intérêts et assurances) - Montant payé.

  • Une ligne spécifique pour chaque dette (emprunt étudiant, emprunt immobilier, dette d'impôts, autres)

• (E) Somme des dépenses :

  • Habitation 1 - Loyer et assurances

  • Habitation 2 - Remboursement emprunts immobiliers et assurances emprunt.

  • Habitation 3 - Eau, Energies et Communication (électricité, gaz, charbon, bois, abonnement internet, télé et téléphone)

  • Charges financières : remboursements emprunts

  • Alimentation

  • Formations (Écoles, Certifications, etc.)

  • Impôts

  • Personnel de maison : aides à domicile, baby-sitter, chauffeur, garde du corps, jardinier, etc.

  • Loisir et autres

🙂 Quelques conseils

• Donne un but à ton épargne, des objectifs à tes investissements et des conditions à tes dépenses.

  
  

• Les épargnes bloquées (long terme) doivent réellement être séparées de l'épargne disponible (court terme). Si ce n'est pas encore le cas, demande à ta banque de t'ouvrir un deuxième compte d'épargne ou ouvre un compte d'épargne dans une autre banque. Idéalement, ce compte devrait être rémunéré.

  
  

• Si tu n'as qu'un compte d'épargne pour les épargnes à long terme, applique une règle de répartition pour ton bilan. Par exemple, considère que 50% de l'épargne long terme est pour les périodes d'intermittence. Les périodes d'intermittence sont les périodes pendant lesquelles en raison d'aléas ou de l'importance de la saisonnalité (climat) sur ton secteur, tu n'as pas de revenus (activités agricoles, secteur touristique, perte d'emploi, confinement, congé maternité, arrêt maladie, procédures administratives, etc.)

  
  

• Si tu as des enfants, il est fortement recommandé de séparer le ou les comptes des enfants, de celui des adultes.

  • Le compte peut être un compte d'épargne ou un compte d'investissement (bourse, private equity, cryptomonnaies)

  • ll s'agit ici de l'épargne long terme. Par exemple pour payer ses études universitaires, lui acheter un terrain, payer une dot, lui donner un capital pour créer une entreprise, etc..

  • Commence le plus tôt possible.

  
  

• L'épargne disponible pour les urgences, formations, vacances et évènements familiaux :

  • Tout imprévu n'est pas une urgence. Si ta voiture, que tu n'utilises qu'une fois par semaine tombe en panne, ce n'est pas une urgence. Une personne t'annonce son mariage, la naissance ou l'adoption de son enfant, lui faire un cadeau n'est pas une urgence. Tu ne vides pas ton compte d'épargne pour une télé, un smartphone ou un vêtement. J'en profite pour rappeler à une sœur qu'elle n'est pas obligée d'acheter un nouveau vêtement pour chaque invitation à prêcher.

  • Planifie tes vacances en fonction de ton budget et non l'inverse.